央广网宿迁11月20日消息据中国之声《新闻晚高峰》报道,在以往盗刷银行卡案件中,犯罪分子通常是利用消费者刷卡时注意力分散的时机,悄悄在另外的专门设备上复制银行卡信息、并通过监控视频偷窥密码,完成信息窃取。消费者如果注意提防,依然可以避免。

湖北荆州市公安局昨天发布消息称,公安县公安局破获了一起利用医院就诊卡盗刷20万元的案件。犯罪分子将复制的银行卡信息拷贝到医院就诊卡上,盗取受害者钱财。因这种犯罪手段利用了磁条式银行卡漏洞,警方提醒,市民最好为银行卡开通短信提醒,并尽快将磁条卡升级为芯片卡。

犯罪嫌疑人购置空白卡后,通过POS机将受害人的银行卡信息复制后作案。
警方调查结果,在POS机上安装一块芯片,可窃取受害人的银行卡信息。

近年来,随着银行卡市场的不断发展,刷卡消费已经成为越来越普及的形式。银行卡支付的安全问题也日益显现。在频繁地使用银行卡的同时,我们的信息会不会有泄露的可能呢?答案是:会。

然而近日,江苏宿迁警方在破获一起特大盗刷银行卡案件时发现,犯罪分子已开始采用新技术,在POS机上做手脚,顾客刷卡消费的同时,银行卡信息以及密码都已被犯罪分子获得,防不胜防。

6起案件盗刷20万元

  • 改装POS机上刷卡 卡号密码全部都被盗

  • 警方提醒:属新型高科技犯罪,市民应及时更换芯片银行卡

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    犯罪嫌疑人购置空白卡后,通过POS机将受害人的银行卡信息复制后作案。
    警方调查结果,在POS机上安装一块芯片,可窃取受害人的银行卡信息。

    刷卡消费已经成为一种生活方式,可是在最新的涉伪卡犯罪面前,一台改装过的POS机,你的卡一刷,等于将自己的卡号和密码,编发成短信同时发送到犯罪嫌疑人的手机上,只要几个小时,对方就能“克隆”出另外一张银行卡来,随时在外地盗刷,让人防不胜:防。

    昨日,泉州市公安局举行新闻发布会,通报惠安、洛江警方破获的两起通过改装POS机窃取信用卡信息诈骗案件。警方提醒,此类涉伪卡犯罪是最新型高科技犯罪,隐蔽性高危害大,提醒广大市民,尽快将磁条银行卡换成芯片银行卡,避免财物受损。

    案情

    POS机被改装 克隆卡四处盗刷

    今年4月开始,惠安县公安局陆续接获50多名受害者报案称,他们银行卡在身上,却被人在省内多地以及上海、广东等地刷卡消费、套现,被盗刷金额达近百万元。

    澳门皇冠金沙网站,泉州、惠安两级公安机关随即介入调查,判断受害人的信用卡信息被窃取,犯罪嫌疑人复制信用卡后实施犯罪。经过大量工作,民警发现,受害人活动轨迹的交叉,就在惠安县城一家人流量很大的超市,以及一家服装店内,这两家商户都有POS机。民警找到这两个商户的POS机,把机器拆解开细细比对,发现在POS机的内部,被多安装了一个芯片。这种装置此前并未见过,警方最终确认,这就是真正的鬼手。

    “等同于在POS机内,外挂了一个程序,只要银行卡从POS机上刷过,包括卡号、密码、轨道等个人信息,就会以短信的形式,发送到指定的手机上。”经办民警说。

    8月25日前后,民警在厦门一酒店内,抓获南平顺昌籍犯罪嫌疑人曹某威,他和女友正电话操控“手下”各地取款作案。随后,民警又抓获邱某、庄某冬等6人,查获银行卡写卡器、小型读卡器、涉案POS机打码机、烫金机、各类空白信用卡、伪卡等大量作案工具,缴获赃款10多万元。

    据调查,从今年4月份开始,曹某威和庄某冬等人经事先预谋,曹某威将两台经过改装的POS机,交由庄某冬发放到了惠安的市场,商家在不知情的情况下使用了该POS机,导致数十人的银行卡卡号、密码等信息数据被窃取。曹某威将窃取的银行卡信息大量复制伪卡,或将所窃取的信用卡信息资料交给他人复制伪卡,再让其他犯罪嫌疑人拿着伪卡四处取现、套现或购物消费,大肆盗刷被害人信用卡上资金。

    惠安县公安局经侦大队教导员庄学桂介绍,庄某冬在惠安发放了200多台POS机,在案发后,警方将所有的POS查扣,其他机器未发现被改装的情况。

    内幕

    改装一台POS机 轻松获利万余

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    无有独偶,7月21日,陈某道向洛江公安分局报警,称自己一张银行卡从未开通网上支付等功能,卡上3万多元却被人跨行转账了。

    洛江警方成立专案组进行侦查,分析认为受害人的银行卡极有可能在POS机上面被复制,遂围绕涉案银行卡交易情况,逐一调取该卡的交易明细、ATM存取款监控、网上制售POS机芯片的情况综合进行研判,最终成功抓获了犯罪嫌疑人潘某旋等人。

    据介绍,32岁的犯罪嫌疑人潘某旋是南安乐峰镇人,通过QQ与家住洛江双阳的犯罪嫌疑人赖某辉认识后,向赖某辉购买改装的伪POS机,通过该POS机窃取他人银行卡卡号和密码等信息,然后使用空白卡复制好相应的银行卡后,最后伙同犯罪嫌疑人潘某平盗刷卡内资金。

    经办民警介绍,从去年下半年以来,赖某辉通过改装POS营生,购买一台POS机及改装器材成本3000元左右,经过赖某辉一倒腾改装,便能以2万元的价格出售。

    提醒

    属新型高科技犯罪 应及时更换银行卡

    泉州警方发布预警,此类涉伪卡犯罪是新型高科技犯罪,犯罪嫌疑人跨地区作案,手段隐蔽,危害性很大。

    警方提醒,从目前案件侦办的情况分析,受害人使用的都为磁条卡,这是一个很大的安全漏洞,用卡的市民应尽快到开户行,将磁条卡更换成芯片卡。在使用银行卡的过程中,要注意个人卡号及密码的保密,做到卡不离身。

    一位经办民警建议,商户在申请POS机时,最好到各大银行和中国人民银行批准的第三方支付机构申请,商家不要为了小利从非正规渠道申请与自己经营项目不同类别的POS机,一旦被查实违规,将面临惩罚,最终连累自己受害。

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    “全国200多家第三方支付平台,POS机市场缺乏管理,带来很大安全隐患。”经办民警在反思案件时认为,有关部门要加强对POS机市场,特别是对第三方支付公司发放的POS机终端市场的监管力度,严格管理POS机的发售、售后维修渠道。

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一觉醒来信用卡被透支1.5万

今年3月1日,江苏省宿迁市两名市民银行卡被盗刷。第二天又发生同类型案件5起。在宿迁经营一家文具店的石女士回忆自己被盗刷的经历。“短信上显示,第一笔在东莞一个体育用品店消费1万9千多。第二个短信显示,在福建消费1万多。”

湖北省公安县公安局政工室宣传人员告诉北京青年报记者,2016年10月,荆州市公安县公安局孱陵派出所接到报警,辖区居民赵先生在银行卡未离身、密码未泄露的情况下,卡上4.7万元存款不翼而飞。

前段时间,内蒙赤峰地区集中爆发了众多银行卡被盗刷的案件。当地警方成立专案组,展开了侦查。

石女士很不理解,在消费发生当天,自己并未前往这两地进行消费,银行卡也与自己寸步不离,直到收到银行卡的消费提示短信,她才知道,银行卡已被刷得分文不剩。“感觉到不可思议,卡在身上,怎么就被盗刷了,感到很诧异。”

此后,警方调查发现,类似的案件在当地共在3人身上发生了6起,总的涉案金额达20万元。由于案情类似,警方调查人员认为其背后是同一伙人所为,因此将这6起案件进行了并案处理。

2015年9月的一天,内蒙古自治区赤峰市红山区公安分局来了一个报案人
,她自称银行卡里的1500元被人在辽宁大连取走了。

前后6天时间里,当地连续发生8起这样的案件,涉案金额超过62万,消费地点均在外地。案情引起警方高度重视,迅速成立专案组展开调查。

在赵先生报警之后,民警首先怀疑可能是赵先生的亲属或朋友盗取刷卡。但是通过调查,民警初步排除其家属或朋友盗取的可能性。

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宿迁市公安局刑警支队副支队长徐同凯介绍说:“当时我们怀疑这些受害人银行卡信息可能被窃取了。怎么窃取的?什么时候被窃取的?这八起案件集中在一段时间发生,肯定有一些共同点。”

随后,民警调取了赵先生的银行流水和钱被取走时ATM机上的监控视频,“看到监控的时候,我们的办案民警也吃了一惊,因为犯罪嫌疑人插进ATM机的不是银行卡。”

蹊跷的事也发生在程先生身上,程先生早上醒来打开手机一看,自己的信用卡在山东青岛,半夜的时候被人透支了1.5万元。

警方发现,虽然这8名受害人互不相识,但是从银行卡刷卡记录发现,其中两人银行卡案发前在当地一家理发店的同一台POS机上刷过,还有3名受害人的银行卡案发前在当地一家茶楼的同一台POS机上刷过。

荆州市警方公布的一段当时的监控视频显示,犯罪嫌疑人插进ATM机里的卡很明显不是银行卡,而是一张当地医院的就诊卡,卡上还有明显的“红十字”标志。

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办案民警介绍说:“当时我们认为这两个点的POS机可疑性比较大。犯罪嫌疑人向这两家商户提供POS机,正是受害人银行卡信息泄露的源头。这两台POS机肯定有问题。”

改造POS机窃取密码

公安机关汇总发现,就在这段时间 ,陆续有70多位居民报案
称银行卡在身上,卡里的钱却不翼而飞 ,涉案总金额高达100余万元。

警方进一步调查发现,这两台POS机是由同一人办理,而且案发前都被他以升级名义短暂取回。涉案理发店老板表示,这名POS机推销员自称是第三方支付机构的代表,低价推销这款POS机。

根据获取的线索,警方组成专班展开侦查,成功锁定盗取存款的犯罪团伙。

经过反复核对,警方发现,受害人银行卡里的钱都是在异地取现或者被刷卡消费的,地点遍布青岛、广州、大连等全国各地,涉案总金额高达100余万元。

警方同时追踪被盗刷资金流向,发现这8起案件被盗刷资金都是在广东惠州、东莞、深圳被取出。而取款录像显示,这些钱都是同一伙人取现。办案民警同时发现,这名推销POS机的业务员曾与取款人接触。

今年1月19日,专班突袭该团伙位于公安县斗湖堤镇高建村的窝点,将3名嫌疑人全部抓获。警方发现,三人中两人为马仔,主要负责取钱,主犯是一名技术人员,负责制作磁卡和改装POS机。

神秘的POS机推销员

办案民警说:“我们在调取取款人时意外发现,宿迁办理这两台POS机的犯罪嫌疑人和广东那三个地方的嫌疑人接头,这样案件的脉络就清晰了。之后我们实施统一抓捕,把这一伙人全部抓到,再进行审讯深挖,把其他相关嫌疑人全部抓捕归案。”

据嫌疑人交代,他们买来新POS机,拆机改装后,在里面的线路上动了手脚,随后用比银行官方售价低一些的价格将POS机推销给小饭店、街边的商铺或者烟酒铺等商户使用。“因为是对POS机内部进行了改装,加装了无线设备,因此仅仅从外观上是看不出来这些POS机有什么异常的。”公安县公安局的工作人员告诉北青报记者。

办案人员对受害人被盗刷的银行卡消费流水进行比对,多笔消费记录显示,多位受害人的刷卡交易是在江苏南京某美容美发店进行的。

经过调查,这些犯罪嫌疑人以推销POS机为掩护,从事买卖信用卡、买卖身份信息、给犯罪嫌疑人取款以及银行卡盗刷等活动。最终,警方抓获嫌疑人16名,涉案金额1000余万元,案件涉及全国18个省市共200余起。

据了解,一旦受害人在改装过的POS机上刷卡消费,其账户信息和密码会立即被复制出来。然后,嫌疑人将受害人磁卡信息写入带磁条的医院就诊卡、超市购物卡等,这些磁卡就被克隆成了银行卡,受害人却毫不知情。而由于受害人也在被改装的POS机上输入了密码,犯罪分子就获得了作案必需的各种信息。

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案件中,犯罪嫌疑人先将改装过的POS机免费推荐给商户使用,随后又以升级等名义将POS机短暂取回,采集已盗取的他人银行卡信息,再利用从网上购买的写卡器、写卡软件及空白信用卡对他人银行卡进行复制盗刷。

公安县公安局的工作人员表示,实际上,犯罪分子利用的主要是医院就诊卡和购物卡上面的磁条,用专业设备将盗取的信息写入这些磁条,完成盗刷骗取钱财。

△警方对美发店进行调查

宿迁市公安局刑警支队支队长李庆峰介绍说:“他公开给你提供POS机使用,然后给你返点,商家看起来能得到一点好处,其实他的目的是盗取客户信息。”

银行提出应及时升级为芯片卡

店面经理告诉办案人员,7月初,曾有一个自称某POS机代理公司的马姓男子前来推销安装POS机,使用了20多天后,该男子就突然再次上门,以“刷得太少”为理由,将机器取走。

与以往银行卡盗刷案件不一样的是,这起案件中,犯罪分子无需采用传统的偷窥、掩藏的方式偷天换日,而是通过拆装
POS
机植入一个小模块,就能堂而皇之地在消费者面前就将银行卡数据复制、窃取。办案民警介绍说,在你刷卡和输入密码的一瞬间,你的银行卡轨道数据和取款密码全部被模块采集了。犯罪分子复制的空白磁条卡,其实就成了你的银行卡克隆卡,你所有信息都在这个空白卡里。他能拿这个空白卡去自动取款机取款、刷卡,取的就是你自己的钱。

一位银行从业者告诉北青报记者,类似的犯罪行为确实可能成立。因为磁条卡的原理是利用卡上的三条存储信息的磁道来储存信息,可以记载字母、字符及数字信息,POS机和ATM机上均有读卡器可以读取上面的信息,从而为指定的客户提供服务。由于磁卡属于磁性介质,因此如果犯罪分子也掌握了读卡的技能,那么就能将其复制下来。

8月初,受害者程先生在自己经营的牛肉干店也遇到过相同的状况。POS机只用了10多天后,马姓业务员就再次上门把机器取走。

案件中犯罪分子采用的手法,让一般磁条卡难以防范,而芯片卡信息虽然也会被窃取,但是由于复制难度大,因此安全系数相对较高。犯罪嫌疑人贡某坦言,只要在机器上一装,纯磁条卡基本上难以防范。

从原理上来说,银行卡的磁条和医院就诊卡、商店购物卡、一些单位的饭卡上的磁条是一样的,因此将银行卡上的信息复制到这些非银行卡上并没有什么难度。而如果犯罪分子利用POS机收集了客户的密码,那么就能通过ATM机的验证取得账户里的钱。

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办案民警指出,当前部分POS机发放过程中,实名制执行不力,给犯罪分子转移赃款、提现提供了便利。事实上,按央行相关规定,商户申请
POS 机需要提交相关手续,经审核合格后才可以办理。但现实中的 POS
机市场却远比想象中的混乱。主要涉及两个方面,一是前端采集信息的时候,用的改装POS机都是非实名制的,为了规避侦查;二是复制成伪卡之后,为了规避侦查,他不会直接拿伪卡取款,而是用第三方支付机构的pos机通过刷伪卡的形式把钱转到用于取现的POS机绑定的银行卡上面,再拿到取款机上去取。这个案件发现的情况就是,复制成伪卡后,用来刷卡的POS机全部都不是实名制的。

他介绍说,针对这个情况,近年来各家银行一直在大力推广芯片卡,由于芯片卡里的信息不容易被犯罪分子读取,也就难以复制,可以更好地保护客户的财产安全。

抽丝剥茧 幕后元凶一一现身

同时,办案民警特别提到,POS机通常必须具有“拆机自毁功能”。然而本案中,犯罪嫌疑人使用的联迪
E550 型 POS 机竟然可以被打开进行改装,给犯罪嫌疑人可乘之机。而这种型号的
POS 机在市面上仍然大量存在。

警方建议银行卡开通短信提醒

警方立即锁定马姓业务员,发现他本名叫张代,35岁,黑龙江人。2015年11月,警方注意到张代和济南一个叫王杰的男子,以及一个叫阿华的女子有邮件往来。警方发现,王杰和阿华以济南为中心,面向全国各地发售改装POS机,而按规定POS机是不允许私自改装的。

办案民警提醒,这种被改装的POS机一般是第三方支付机构发放的。他们不像银行、银联那么正规,底下有代理商,下面还有次级代理商。如果第三方支付机构发放的还是联迪E550型POS机,大家要格外小心。

荆州市警方提醒,作为普通群众,应对银行卡盗刷首先要注意三点:第一是银行卡一定要办理短信提醒服务,实时监测自己的余额变化情况,一旦遇到不明情况的取款、转账等,可以及早做出反应。

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快递单显示,他们在互邮POS机等物品

第二是用POS机刷卡要警惕,最好只在大型正规的商户刷卡,不要随便在小店刷卡。“一般来说,大型商户都会直接从银行购买POS机,这样的POS机更加安全,更有保障。”

不久,在阿华和张代的哈尔滨会面期间,赤峰地区再次发生了一起居民银行卡被盗刷的案件,受害人卡里的6万多块钱被人取走,取款地点是在湖南长沙。

第三是用磁条卡的民众应尽量换成芯片卡,降低被盗刷的风险。“目前盗刷者的技术主要是针对磁条卡,犯罪分子还不具备芯片卡的复制能力,因此换成芯片卡可以有效地避免遭遇盗刷。”

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根据这条线索,警方展开紧密的侦查。随后,张代、阿华、会改装POS机的王杰和长沙取款人“桔子”纷纷落网。

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2015年12月23日,办案人员将嫌疑人张代抓捕归案

客户安装使用POS机,都要从正规渠道购买,但个别商户贪图便宜,就使用来路不明的POS机,这样一来,给犯罪分子,窃取他人银行卡信息提供了可能。

目前嫌疑人张代等人已涉嫌信用卡诈骗的罪名,被移送检察机关起诉,但是由于之前不少人银行卡信息,已经被嫌疑人获取,并在网上非法出售,案件的一些后续侦查,仍在进行中。

澳门皇冠金沙网站 9△警方搜出大量银行卡和POS机

如何防范盗刷事件

商户如何避免使用改装版的POS机?

从正规渠道购买POS机。

加强鉴别能力。改装过的POS机通常是通过伪造证件申请的,因此刷卡记录上显示的商户信息跟实际消费情况不符。

使用POS机刷卡消费时应注意什么?

避免绑定存有大量资金的储蓄卡,同时应设置交易限额,一旦发生盗刷,可以将损失控制在一定额度。

建议尽快将手中的磁条卡换成芯片卡,避免卡片被复制盗刷。特别是对于改装POS机的新型犯罪方式,使用芯片卡是目前最安全的交易方法。目前工行、农行、中行、建行等部分银行还有免费将磁条卡升级到芯片卡的业务。

如果真的发生了卡在手里,钱却被盗刷走了的情况,中国银联提醒:第一步,持卡人应立即给发卡银行或支付机构打电话冻结或挂失银行卡账户,避免损失扩大。第二步,及时报案。部分支付机构会要求持卡人提供报警回执作为否认交易的证明材料。


(来源:央视财经)

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